לא צריך שיקרה משהו כדי ש'ביטוח החיים' שבמשכנתא – יביא לנו כסף לחשבון..:)

כמעט כל לקיחת משכנתא מלווה ב'ביטוח חיים'.
כן כן, הביטוח הזה שמגדיל לנו את ההחזר החודשי… (וכמובן – שכחנו לחשב אותו כשלקחנו משכנתא 🙁 אבל זה כבר נושא אחר).

הבשורה המשמחת שלי אליכם היא שבזכות ביטוח החיים הזה – ייתכן ותקבלו כסף לחשבון הבנק שלכם !

טוב, אתם בטח לא תוותרו לי על הסבר… אז בבקשה:

החזרי מס הן לשכרים והן לעצמאים זו מציאות קיימת, אך משום מה רוב האוכלוסיה בישראל חושבת שזה רק למי שתרם תרומות לעמותות עם סעיף 46. מה שפחות יודעים, זה שיש סיבות רבות נוספות על תרומות ואחת מהם היא – ביטוח חיים.

החזר מס על ביטוח חיים הינו עד 25% מהתשלומים השנתיים. ובמספרים?

משפחה המשלמת כל חודש 100 שקלים בחודש ביטוח חיים, תשלם במהלך שנה 1,200 ₪.
החזר מס על סכום כזה הינו 300 ש"ח עבור שנה אחת.
את הבדיקה ניתן לבצע עד 6 שנים אחורה וזה אומר שרק על סעיף של ביטוח חיים – ייתכן ואתם זכאים ל 1,800 ₪!

שימו לב רק שהחזר מס הינו למי שמשלם מס הכנסה.. זה לא 'מענק' המגיע לכל מי שיש לו ביטוח חיים.

כפי שציינתי, יש עוד סיבות רבות להחזר, כך שתרומות וביטוחי חיים הינם רק חלק מרשימה ארוכה של דברים שיש כמעט לכולנו ומזכים אותנו בהחזר מס.

******

כמובן שמאמר זה הינו להכרה בלבד, כיוון שבביצוע חייבים זהירות ומקצועיות כאחד..
ייתכן ואכן יש לנו ביטוח חיים ואנחנו זכאי להחזר, אך מקרה אחר המחייב במס – גם הוא קיים אצלינו שאנחנו אפילו לא מודעים אליו, ובסופו של דבר אם ניגש למס הכנסה לבד וללא בדיקה מקדימה נצא חייבים…
כשאנחנו עוברים בדיקה אצל מייצג מקצועי, המייצג מתחבר (אמור לפחות..) למחשבי מס הכנסה וביטוח לאומי לומד את התיק שלנו בצורה מקיפה עושה את הסימולציות הנדרשות ורק לאחר מכן, במידה ואכן התוצאה הסופית חיובית – הוא ניגש למס הכנסה ומבקש את החזר המס.

הנה, רק לפני ימים ספורים (מעת כתיבת מאמר זה) קיבלתי עדכון על לקוח שמס הכנסה אישר החזר הקטן ב 6,000 ש"ח ממה שאנחנו תכננו.

במקרה שיש לנו מייצג, הוא זה שילך לדיון במקומנו, ובדרך כלל יצליח להסביר את הבקשה בצורה כזו שתביא את ההחזר – לחשבון הבנק שלך.

במקרה הטרי – הגשנו בקשה וערעור בנדון והלקוח ממשיך בעיסוקיו ובכלל לא יודע מכל זה…

הסכומים שמשפחות 'רגילות' קיבלו לחשבון הבנק בזכות העבודה איתנו מתחילים ב 4,500 ש"ח למשפחה ומשם מטפסים למעלה בין 10,000 ל20,000 ש"ח ויש שאף יותר מכך…
רוצים להתחיל עכשיו בדיקת החזרי מס? לחצו פה!

שלכם באהבה,
משה מיכאלי